Bezpieczny Kredyt Mój DOM 2%
W lipcu 2023 roku wystartował rządowy program Pierwsze Mieszkanie.
W ramach tego programu nasz Bank oferuje Bezpieczny Kredyt z dopłatami do rat.
Bezpieczny Kredyt to kredyt hipoteczny przeznaczony dla osób do 45 roku życia, które kupują pierwsze mieszkanie lub dom jednorodzinny (w tym osób budujących dom metodą gospodarczą). Wsparcie w ramach programu Pierwsze Mieszkanie polega na dopłatach do rat kredytu – co oznacza, że nasz Klient będzie mógł liczyć na niższe comiesięczne koszty kredytowania swojej pierwszej nieruchomości.
Osoby, które planują zakup lub budowę pierwszego mieszkania albo domu i jednocześnie spełniają następujące warunki:
- nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu,
- w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat
- w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy,
- posiadają zdolność kredytową.
W ramach Bezpiecznego Kredytu można:
- kupić mieszkanie lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
- wybudować dom wraz z jego wykończeniem, a także kupić działkę lub jej część w celu budowy na niej domu,
- pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
- pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.
Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie:
- dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
- 500 tys. zł
- 100 tys. zł w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu
- dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko
- 600 tys. zł
- 150 tys. zł, w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu
Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat.
Dowolność co do standardu i położenia mieszkania – przy kupnie nie obowiązuje limit ceny 1m2.
Formuła oprocentowania kredytu:
- W okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) kredyt oprocentowany jest według oprocentowania o okresowo – stałej stopie procentowej:
- Oznacza to, że w okresie 60 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie jest stałe i niezmienne dla Kredytobiorcy. Po upływie 60 miesięcy od daty uruchomienia kredytu, następuje automatyczna zmiana oprocentowania kredytu na oprocentowanie o zmiennej stopie, z zastrzeżeniem pkt 2.
- W celu kontynuacji oprocentowania o okresowo-stałej stopie procentowej w kolejnym 60 miesięcznym okresie kredytowania oraz utrzymania dopłat,Kredytobiorca każdorazowo zobowiązany jest do złożenia w Banku, na trwałym nośniku wniosku o utrzymanie oprocentowania w formule okresowo-stałej i podpisania oświadczenia o niewystąpieniu przesłanek wygaśnięcia dopłat w okresie objętym dopłatami oraz zawarcia aneksu do umowy, który będzie określał wysokość stałej stopy procentowej w tym okresie zgodnie z obowiązująca w Banku ofertą na dzień zawarcia tego aneksu oraz wysokość zmiennej stopy procentowej w dalszym okresie kredytowania. Oświadczenie to Kredytobiorca zobowiązany jest złożyć nie później niż 30 dni przed zakończeniem okresu oprocentowania kredytu według stałej stopy procentowej.
- Po upływie okresu obowiązywania okresowo-stałej stopy oprocentowania kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.
System spłaty rat:
- w okresie dopłat raty są malejące,
- po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.
- Dopłaty obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych,
- Dopłata obniża kwotę raty,
- Wysokość dopłaty oblicza bank zgodnie z wzorem:
D=Ks*((W-2%))/12
gdzie:
D – kwota dopłaty,
Ks – część kapitałowa bezpiecznego kredytu 2% pozostająca do spłaty,
W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej. - Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów.
- Komunikat o wskaźniku średniej kwartalnej stopy procentowej BGK ogłasza w Biuletynie Informacji Publicznej.
Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty Bezpiecznego Kredytu Mój Dom, całkowitego kosztu, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
240.000,00 zł udzielony na 300 m-cy
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 4,667053% (bez dopłaty: 9,510262%) dla następujących założeń:
Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania : 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.
W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe – 8,19% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 8,19% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 8,19% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,20%.
Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2 469,41 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.441,41 PLN, łączna ilość rat 300.
Całkowity koszt kredytu 264.295,76 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 264.276,76 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.
Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 504.295,76 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty Bezpiecznego Kredytu Mój Dom, całkowitego kosztu, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
Wariant I
240.000,00 zł udzielony na 300 m-cy
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 4,272876% (bez dopłaty: 8,706476%) dla następujących założeń:
Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.
W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe - 6,69% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 7,69% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 8,19% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,20%.
Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2.209,73 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.181,73 PLN, łączna ilość rat 300.
Całkowity koszt kredytu 253.340,71 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 250.471,71 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. Koszty obsługi rachunku ROR i karty debetowej w całym okresie kredytowania: 2.850,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.
Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 493.340,71 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Wariant II
240,000 zł udzielony na 300 m-cy
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 3,812773% (bez dopłaty: 8,683213%) dla następujących założeń:
Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania : 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.
W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe - 6,39% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 7,39% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 7,99% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,00%.
Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2.102,51 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.074,51 PLN, łączna ilość rat 300.
Całkowity koszt kredytu 248.005,55 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 235.036,55 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. Koszty obsługi rachunku ROR i karty debetowej w całym okresie kredytowania: 2.850,00 PLN. Koszty ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania: 10.100,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.
Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 488.005,55 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.