Osoby, które planują zakup lub budowę pierwszego mieszkania albo domu i jednocześnie spełniają następujące warunki:

• nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu,
• w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat
• w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy,
• posiadają zdolność kredytową.

W ramach Bezpiecznego Kredytu można:

• kupić mieszkanie lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
• wybudować dom wraz z jego wykończeniem, a także kupić działkę lub jej część w celu budowy na niej domu,
• pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
• pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.

Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie:

• dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
  • 500 tys. zł
  • 100 tys. zł w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu
• dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko
  • 600 tys. zł
  • 150 tys. zł, w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu

Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat.

Dowolność co do standardu i położenia mieszkania – przy kupnie nie obowiązuje limit ceny 1m².

Formuła oprocentowania kredytu:

• W okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) kredyt oprocentowany jest według oprocentowania o okresowo – stałej stopie procentowej:
  1. Oznacza to, że w okresie 60 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie jest stałe i niezmienne dla Kredytobiorcy. Po upływie 60 miesięcy od daty uruchomienia kredytu, następuje automatyczna zmiana oprocentowania kredytu na oprocentowanie o zmiennej stopie, z zastrzeżeniem pkt 2.
  2. W celu kontynuacji oprocentowania o okresowo-stałej stopie procentowej w kolejnym 60 miesięcznym okresie kredytowania oraz utrzymania dopłat,Kredytobiorca każdorazowo zobowiązany jest do złożenia w Banku, na trwałym nośniku wniosku o utrzymanie oprocentowania w formule okresowo-stałej i podpisania oświadczenia o niewystąpieniu przesłanek wygaśnięcia dopłat w okresie objętym dopłatami oraz zawarcia aneksu do umowy, który będzie określał wysokość stałej stopy procentowej w tym okresie zgodnie z obowiązująca w Banku ofertą na dzień zawarcia tego aneksu oraz wysokość zmiennej stopy procentowej w dalszym okresie kredytowania. Oświadczenie to Kredytobiorca zobowiązany jest złożyć nie później niż 30 dni przed zakończeniem okresu oprocentowania kredytu według stałej stopy procentowej.
• Po upływie okresu obowiązywania okresowo-stałej stopy oprocentowania kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.

System spłaty rat:

• w okresie dopłat raty są malejące,
• po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.

• Dopłaty obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych,
• Dopłata obniża kwotę raty,
• Wysokość dopłaty oblicza bank zgodnie z wzorem:
  
  D=Ks*((W-2%))/12
  
  gdzie:
  D – kwota dopłaty,
  Ks – część kapitałowa bezpiecznego kredytu 2% pozostająca do spłaty,
  W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej.
• Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów.
• Komunikat o wskaźniku średniej kwartalnej stopy procentowej BGK ogłasza w Biuletynie Informacji Publicznej.

Regulamin kredytowania osób fizycznych w ramach kredytów hipotecznych »»

Regulamin promocji Bezpieczny Kredyt Mój DOM »»

Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty Bezpiecznego Kredytu Mój Dom, całkowitego kosztu, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

 

240.000,00 zł udzielony na 300 m-cy

RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 4,667053% (bez dopłaty: 9,510262%) dla następujących założeń:

Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania : 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.

W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe – 8,19% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 8,19% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 8,19% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,20%.

Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2 469,41 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.441,41 PLN, łączna ilość rat 300.

Całkowity koszt kredytu 264.295,76 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 264.276,76 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 504.295,76 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty Bezpiecznego Kredytu Mój Dom, całkowitego kosztu, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Wariant I
240.000,00 zł udzielony na 300 m-cy

RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 4,272876% (bez dopłaty: 8,706476%) dla następujących założeń:

Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.

W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe - 6,69% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 7,69% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 8,19% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,20%.

Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2.209,73 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.181,73 PLN, łączna ilość rat 300.

Całkowity koszt kredytu 253.340,71 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 250.471,71 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. Koszty obsługi rachunku ROR i karty debetowej w całym okresie kredytowania: 2.850,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 493.340,71 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

 

Wariant II

240,000 zł udzielony na 300 m-cy

RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) dla reprezentowanego przykładu wyliczonego na dzień 25.10.2023r. wynosi 3,812773% (bez dopłaty: 8,683213%) dla następujących założeń:
Całkowita kwota kredytu 240.000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania : 300 miesięcy; wkład własny 20% wartości nieruchomości.

W okresie 60 miesięcznym od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe - 6,39% w stosunku rocznym, w okresie 61 - 120 miesięcy od daty uruchomienia kredytu oprocentowanie stałe w wysokości 7,39% w stosunku rocznym, w okresie powyżej 121 raty oprocentowanie zmienne 7,99% w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,99 %) i indywidualnie ustalonej marży 2,00%.

Pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa płatna przez kredytobiorcę wynosi 2.102,51 PLN przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.074,51 PLN, łączna ilość rat 300.

Całkowity koszt kredytu 248.005,55 PLN w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 235.036,55 PLN (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN), prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynoszą 0,00 PLN. Koszty ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. Koszty obsługi rachunku ROR i karty debetowej w całym okresie kredytowania: 2.850,00 PLN. Koszty ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania: 10.100,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Banku nie uwzględnia następujących kosztów: koszt ustanowienia hipoteki, kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 488.005,55 PLN (przy czym powyższa kwota zawiera dopłaty BGK w wysokości 98.893,60 PLN). Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 120 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.